Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố số liệu đáng chú ý về tình hình tài khoản ngân hàng tại Việt Nam. Hiện cả nước có khoảng 200 triệu tài khoản ngân hàng, nhưng sau khi triển khai yêu cầu xác thực sinh trắc học, hệ thống chỉ ghi nhận 113 triệu tài khoản cá nhân và hơn 711.000 tài khoản tổ chức còn hoạt động hợp lệ.
Điều này có nghĩa là hơn 86 triệu tài khoản ngân hàng chưa được xác thực danh tính và không phát sinh giao dịch trong thời gian dài sẽ bị xóa sổ. Việc này được đánh giá là giúp làm sạch hệ thống tài khoản ngân hàng, ngăn chặn các hình thức lừa đảo phổ biến thời gian qua như giả mạo tài khoản nhận tiền, rút tiền không chính chủ, hoặc rửa tiền qua kênh ngân hàng điện tử.
NHNN cho biết, việc kiểm tra, xác minh khách hàng hiện triển khai song song với Đề án 06 của Chính phủ, với sự phối hợp giữa NHNN và Bộ Công an. Dự kiến việc xóa sổ hơn 86 triệu tài khoản này sẽ được các ngân hàng thương mại thực hiện từ 1/9/2025.
Trên thực tế, một số ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, Agribank, Techcombank, VPBank… đã chủ động khóa hoặc đóng các tài khoản có dấu hiệu rủi ro. NHNN hiện đang xây dựng kho dữ liệu chung về các tài khoản có dấu hiệu gian lận nhằm phục vụ giám sát, cảnh báo giao dịch bất thường.
NHNN đã dự thảo nghị định thay thế Nghị định 88/2029 về xử phạt hành chính trong lĩnh vực ngân hàng – tiền tệ với mức phạt hành chính tăng lên gấp 4-5 lần so với hiện nay (tối đa 200 triệu đồng cho hành vi cho thuê, mượn tài khoản).
Về phía Bộ Công an cũng đề xuất xử lý hình sự các cá nhân có hành vi cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng. Việc này nhằm tăng cường tính nghiêm minh của pháp luật và ngăn chặn các hành vi lợi dụng, lạm dụng tài khoản ngân hàng.
Liên quan đến tài khoản doanh nghiệp, hiện có khoảng 711.000 tài khoản, chiếm 55% số tài khoản ngân hàng của tổ chức đã được đối chiếu thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp. Từ ngày 1/7 tới đây, tài khoản doanh nghiệp cũng phải xác thực sinh trắc học mới được thực hiện giao dịch.
Việc xác thực sinh trắc học đối với tài khoản doanh nghiệp được xem là một bước tiến quan trọng trong việc ngăn chặn các hình thức gian lận và rửa tiền qua kênh ngân hàng điện tử. Đồng thời, việc này cũng giúp tăng cường sự tin tưởng của khách hàng vào hệ thống ngân hàng.
Tuy nhiên, việc triển khai yêu cầu xác thực sinh trắc học cũng đặt ra một số thách thức đối với các doanh nghiệp và ngân hàng. Các doanh nghiệp cần phải cập nhật thông tin và thực hiện các thủ tục cần thiết để đảm bảo tuân thủ quy định mới.
Trong khi đó, các ngân hàng cần phải đầu tư vào hệ thống công nghệ để hỗ trợ việc xác thực sinh trắc học và đảm bảo an toàn cho hệ thống. Việc này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên liên quan để đảm bảo việc triển khai được thực hiện một cách suôn sẻ và hiệu quả.
